Как расторгнуть кредитный договор

Привет, друзья! Как часто у вас возникала необходимость аннулировать кредитный договор? Многие сейчас просто скажут: а что, так можно было? Не все знают о такой возможности, и не все идут до конца, хоть и находится в трудном финансовом положении. В редких случаях отказаться от кредита можно по взаимному согласию с финансовым учреждением. Но, как показывает судебная практика, за свои права приходится бороться.

Читайте также: Могут ли приставы наложить арест на единственное жилье должника

Что представляет собой кредитный договор

Между двумя сторонами письменно оформляется соглашение, в соответствии с которым владелец денежных средств выдает запрашиваемую сумму заемщику в пользование. Чтобы сделка состоялась, должнику предстоит принять условия договора, метод начисления процентов и в точности соблюдать правила погашения по возникшей задолженности в установленное время.

Согласно законодательным нормам, которые действуют в России, при заключении кредитного договора соблюдаются следующие требования:

• письменная форма документа;
• постановка печатей банка;
• наличие живых подписей обеих сторон.

Регистрировать нотариально кредитный договор не обязательно, поэтому большинство финансовых организаций стараются обойтись без данной процедуры.

Банки составляют соглашения о займе таким образом, чтобы в разделах документа четко и ясно были прописаны условия кредитования. Если потом возникает спорный момент, его быстро разрешают штатные юристы, указывая на соответствующий пункт в договоре.

Что должно быть в кредитном договоре

В тексте кредитного договора обязательно указывается:

• сумма займа, которую берет в пользование заемщик;
• цель взятия кредита — приобретение автомобиля, покупка объекта недвижимости, получение образования, поездка в отпуск и т.д.;
• срок обязательной выплаты задолженности;
• информация о праве клиента досрочно закрыть взятое обязательство;
• величина процентной ставки;
• условия понижения или возрастания процентной ставки;
• сумма ежемесячного платежа;
• сведения о документах, на основании которых личность клиента была подтверждена и доказана платежеспособность.

Кроме этих пунктов, каждая финансовая организация вправе внести дополнительные условия по кредиту. Заемщику стоит внимательно с ними ознакомиться, а если появились сомнения в их законности или они ущемляют права клиента, лучше отказаться от кредита и не подписывать такой договор.

Как расторгнуть договор по кредиту

При составлении соглашения заемщику рекомендуется тщательно отслеживать все, что менеджеры заносят на бумагу, а также обсуждать каждое условие в тексте. Ведь будущее финансовое положение должника прямо зависит от того, правильно ли он понял ту информацию, которую предоставил ему банк.

Если в дальнейшем у вас, как у заемщика, возникают проблемы, из-за которых вы не в состоянии продолжать выплачивать долг, вы вправе начать процесс по преждевременному закрытию кредитного соглашения.

Согласно ст. 450 ГК РФ, каждому гражданину позволено расторгнуть договор по следующим причинам:

1. Несоблюдение прописанных требований.
2. Наступление существенных обстоятельств, предусмотренных законодательством.

В ст. 451 ГК РФ перечисляются условия, позволяющие заемщику инициировать закрытие договора раньше срока:

1. Подписывая договор, клиент не предполагал, что в его жизни наступят значительные изменения, повлиявшие на возможность расплачиваться по кредиту.
2. Обстоятельства возникли по независящим от заемщика причинам, которые невозможно преодолеть самостоятельно.
3. Дальнейшее исполнение финансовых обязательств понесет для должника ущерб, размер которого несоизмерим с выгодой по заключенному договору.
4. В условиях сделки нет пункта о том, что риски изменения жизненных обстоятельств несет только заемщик.

Закон определил, что суд вправе аннулировать кредитный договор по заявлению должника, если указанные выше обстоятельства возникают одновременно.

Процесс расторжения кредитного соглашения

Случаи неисполнения финансовых обязательств самими банками встречаются не часто, поскольку в серьезных кредитных организациях работают грамотные юристы, умеющие составлять бумаги с максимальной прибылью в пользу работодателя.

Что же делать плательщикам? Им остается лишь внимательно читать договора во время оформления сделки и расторгнуть ее, если в кредитных требованиях есть перегибы.

Этап № 1. Поход в банк

Процесс расторжения кредитного соглашения длительный и хлопотный. Наберитесь терпения. Приятного в этом процессе мало, так как банки любыми способами стараются воспрепятствовать аннулированию сделки.

Заемщику в первую очередь следует обратиться в подразделение компании, где оформлялся договор, и составить заявление. Образец для заполнения можно попросить в банке, или скачать с онлайн сервиса его официального сайта.

Существует вероятность получения отказа в предоставлении бланка. Часто менеджеры ссылаются на то, что такая услуга не предусмотрена политикой банка. Это не правда. Если бланк не дают, заемщик вправе составить заявление свободно и развернуто расписать причины, возникновение которых вынудило аннулировать кредитные отношения.

Заявление обязательно передается в финансовую организацию с помощью заказного письма с получением уведомления о принятии корреспонденции. Данная отметка служит в суде доказательством, что банк ознакомился с заявлением и требованиями плательщика. Чаще всего отправители не получают никакого ответа от банка или им присылают банальный отказ в закрытии действующего договора.

Этап № 2. Подготовка иска

Для составления документа надо воспользоваться помощью профессионального юриста. Он сможет подобрать правильный закон и проинформировать заказчика о способах разрешения трудной задачи.

Желающие сэкономить на юридических услугах должны понимать, что подсказки из интернета в большинстве случаев оказываются бесполезными и даже вредят.

К исковому заявлению прикладываются следующие бумаги:

• подтверждение уплаты госпошлины;
• ксерокопия заявления об аннулировании кредита, которое было подано банку на рассмотрение (с отметкой о получении);
• ксерокопия договора по займу;
• выписка с кредитного счета о движении средств;
• переписка клиента с банком (при наличии);
• несколько копий перечисленных документов, исходя из числа участников судебного дела.

Последняя часть процесса является самой важной и сложной, поскольку в результате разбирательств суд может согласиться с позицией банка и отказать в удовлетворении исковых требований.

Этап № 3. Судебные заседания

Согласно устоявшейся судебной практике, большинство процессов завершается в пользу финансовых организаций. Судьи до последнего находятся на стороне банка. Связано это с тем, что штатные юристы кредитных компаний тщательно разрабатывают договора, к которым практически нереально подкопаться.

В тексте продумывается каждый возможный момент, чего не делают клиенты, решившие получить займ. Именно об этом напоминает суд, говоря истцу, что во время подписания договора надо было задуматься о всех рисках. А снизить вероятность их наступления надо было с помощью приобретения страховых продуктов.

Помочь в формировании прочной базы для выступления заемщика может только грамотный специалист по финансовому праву. Он проанализирует текст кредитного договора и воспользуется любой доступной лазейкой, чтобы закрыть сделку по суду.

Расторжение обязательств по кредитным картам

Сегодняшние технологии позволяют оформить лимитную карту с заемными денежными средствами по интернету. Безусловно, это очень удобный способ открытия кредита, зато он создает много проблем, особенно, когда нужно упразднить займ.

Карты пересылаются по почте вместе с сопроводительным письмом. Кредитное соглашение находится в банке, поэтому должник не может внимательно изучить условия сделки.

При необходимости аннулировать договор по кредитной карте, клиентам следует соблюдать следующие правила:

1. Не ломать карточку. Это надо предоставить сделать менеджеру учреждения, выпустившего пластик.
2. Оплатить штрафы и комиссионные сборы.
3. Выяснить информацию о дополнительных услугах, которые могли быть включены в стоимость обслуживания карты. Например, после ее уничтожения система может продолжить рассылку платных уведомлений.
4. Заблаговременно проконсультироваться с юристом, поскольку со стороны банка возможно затягивание срока аннулирования договора и подача иска в суд.
5. Взять письменное согласие банка о закрытии кредита, если организация устно дала разрешение на это. Документ должен быть заверен печатью и подписью ответственного сотрудника.

Чтобы потом не было проблем по закрытому займу, желательно заказать справку. Она должна подтверждать, что у банка отсутствуют претензии финансового характера по отношению к клиенту.

Советы юриста

Планируя взять деньги в кредит, рекомендуется заранее выбрать банк, который предлагает условия, соизмеримые с собственными финансовыми возможностями. Надо предварительно рассчитать размер будущего ежемесячного платежа и суммы переплаты на кредитном калькуляторе, размещенном на стороннем сайте.

Не стоит стесняться задавать много вопросов менеджеру. В его обязанности входит объяснение клиентам непонятных им моментов. Лучше сразу узнать все подробности кредитного договора и заключить комфортную сделку, чем потом портить кредитную историю, тратить нервы и переплачивать деньги.

Если заемщик не уверен в том, что в течение нескольких лет точно не лишится работы и сможет стабильно платить по долгам, то правильным решением будет заключить договор страхования. Сумма полиса будет включена в тело кредита, зато на протяжении действия соглашения заемщик не будет бояться наступления непредвиденных обстоятельств.

Если все-таки появляется необходимость расторгнуть договор кредитования, то предварительно надо подготовить идеальную защиту в суде и подкрепить позицию правильно оформленными бумагами.

Искренне надеемся, что наши советы помогут вам в трудной ситуации. От себя желаем никогда не попадать в такую ситуации. Всех благ!  До новых встреч :)