Процедура банкротства физлиц: все, что вы хотели узнать, но боялись спросить
Всем привет! Этим летом мы получили интересный опыт по банкротству физических лиц. Тема крайне актуальная для всех, кто имеет долги по кредитам, либо оказался в трудном материальном положении и не может выполнить свои обязательства перед кредиторами. Обанкротив, например, своих родителей, которые накопили несколько миллионов долгов по кредитам и карточкам, вы избавите себя от головной боли, полученной по наследству. Да-да! По наследству передаются не только квартиры и машины, но и долги!
Итак, наш партнер, практикующий юрист, член ОМПО «Межрегиональная ассоциация юристов» Галечян Георгий Араратович расскажет сегодня о самых распространенных ошибках должников при банкротстве, поделится информацией о стоимости услуги в России.
Основные ошибки физических лиц при банкротстве
Возможность признавать себя банкротом появилась у граждан России с 1 октября 2015 года. Мой трехлетний опыт работы с гражданами позволил составить перечень наиболее распространённых ошибок людей, решившихся на банкротство.
Ошибка №1: Верить любой информации из интернета
Очень часто на консультации с клиентами мне приходилось успокаивать людей, которые услышали от своих знакомых или вычитали в интернете какие-то нелепые истории о банкротстве. Практически каждый гражданин приходит к юристу с уже искаженным понятием процедуры банкротства.
Пришло время пролить свет на самые распространенные заблуждения.
Заблуждение № 1: Банкротство длится годами и стоит очень дорого
На самом деле:
На практике, длительность процедуры банкротства заранее предугадать невозможно, и во многом результат зависит от предварительной подготовки. В моей практике, длительность процедуры банкротства колеблется в диапазоне от 7 до 20 месяцев. Средний срок банкротства — примерно 9 месяцев с момента подачи документов в суд.
Стоимость банкротства тоже различается и зависит от сложности дела. Были случаи, когда люди, с ежемесячным доходом в 15 тысяч рублей, проходили процедуру банкротства. Мы учитываем сложное финансовое положение своих клиентов и предлагаем рассрочку оплаты, чтобы они могли вести достойный образ жизни в период банкротства.
Заблуждение № 2: Если я подам на банкротство, то меня выселят из дома, заберут детей, уволят с работы
На самом деле:
Никто не имеет права забрать у гражданина единственное жилье и землю, на которой оно построено. Исключение могут составлять случаи, когда жилое помещение находиться в залоге у банка (ипотека).
Существуют и другие исключения, но они встречаются крайне редко. На первой консультации грамотный юрист проинформирует вас о возможных рисках.
Наша команда уже неоднократно помогала обанкротиться гражданам, имеющим несовершеннолетних детей. Детей в этих семьях не отнимали из-за банкротства. Отнять детей могут у должника, не обеспечивающего должного ухода за ними и ведущего аморальный образ жизни.
Процедура банкротства — это реабилитационная процедура, призванная защитить граждан и освободить их от долгов. Ее цель — дать возможность должнику вести полноценную жизнь и приносить пользу государству.
Заблуждение № 3: После банкротства нельзя будет больше брать кредиты и выезжать за границу
На самом деле:
Существует перечень последствий банкротства.
Во время проведения процедуры:
- Суд вправе запретить выезд за пределы РФ. Фактически такие запреты выносятся судом лишь в половине случаев.
- Запрещается распоряжаться пластиковыми картами, счетами, вкладами.
- Запрещается совершать сделки с имуществом (приобретать и отчуждать).
После окончания процедуры банкротства указанные выше ограничения снимаются и наступают следующие последствия:
- Запрет 3 года занимать должность директора организации. Причем заместителем директора, начальником цеха, руководителем отдела, главным бухгалтером вы работать сможете. Речь идет только о высшем посте в организации — директор или член совета директоров.
- В последующие 5 лет повторно обанкротиться будет нельзя.
- На протяжении 5 лет вы должны сообщать потенциальным кредиторам о том, что «ранее финансового оступались» и проходили процедуру банкротства.
Как видите, на самом деле никаких страшных последствий не наступает. Нужно лишь перетерпеть определенный дискомфорт, и выйти из процедуры свободным человеком.
Заблуждение № 4: Во время банкротства мне всё равно придется гасить долги
Это заблуждение активно транслируют в массы коллекторские агентства и банки, защищая свои интересы. На самом деле, если вы уже приняли решение банкротиться, то возвращать долги бессмысленно, лучше эти денежные средства направить на финансирование самой процедуры.
В соответствие с Законом, статус банкрота не освобождает от долгов по алиментам и долгов, возникших в связи с причинением вреда жизни или здоровью другого лица. Не списываются долги, появившиеся в результате мошеннических действий или недобросовестного поведения гражданина.
Наши юристы выявляют на консультациях такие случаи и рассказывают клиентам о возможных рисках, чтобы помочь им решить, стоит рисковать или нет.
Ошибка №2: Необдуманные поступки, усложняющие процедуру
К таким поступкам относится продажа имущества своим родственникам по сильно заниженным ценам, дарение имущества, расторжение брака. Подобные действия могут быть расценены судом как недобросовестное поведение и должнику могут отказать в банкротстве.
Следует понимать, что подать на банкротство могут не только должники, но и кредиторы. В этом случае, если у должника начнут всплывать недобросовестные сделки, это вызовет очень негативную реакцию суда и затянет процесс на долгие месяцы.
Именно поэтому, решившись на банкротство, в первую очередь нужно обратиться к опытному юристу. Если вы уже совершили что-то из перечисленного, рекомендую вам не затягивать с походом к эксперту.
Ошибка №3: Затягивание с банкротством
Люди могут отказываться признавать, что они уже «банкроты». Должники платят банкам большие суммы чтобы реструктуризировать долги, перенести платежи, берут одни кредиты, чтобы погасить вторые, одалживают у родственников, идут в МФО. Все это — попытки отсрочить неизбежное. Долг растёт, как снежный ком, граждане несут не только лишние финансовые потери, но и теряют время и нервы.
Пока суд не признает гражданина банкротом, коллекторы имеют законное право требовать с должников денег. И чем дольше вы затягиваете с обращением в суд, тем больший вред себе наносите.
Ошибка №4: Поиск дешевого юриста
Стараясь сэкономить время и деньги, многие ищут самого дешевого или самого «быстрого» юриста. Это увеличивает риск наткнуться на мошенника.
Как правильно выбрать специалиста:
- Перед заключением договора, попросите посмотреть кейсы, портфолио, решения судов по другим клиентам. Гражданские дела рассматриваются в Арбитражных судах, решения по ним находятся в открытом доступе, и юрист не может отказать потенциальному клиенту в ознакомлении.
- Изучите рыночные цены. Если прайс выбранного профессионала сильно отличаются в меньшую или большую сторону, это должно вас насторожить. В результате могут появиться дополнительные расходы, о которых ранее специально умалчивалось. Низкая цена на услуги может говорить о маленьком опыте специалиста, доверить ли ему свою судьбу — выбор за вами.
- Признак недобросовестного юриста — обещание обанкротить клиента за 3–6 месяцев, что противоречит нормам Закона. Минимальный срок банкротства составляет 7 месяцев.
Теперь вы знаете, что многие слухи о данном процессе не достоверны, осталось выяснить точную стоимость. Галечян Георгий Араратович делится информацией о расценках его фирмы и объясняет, от чего зависит конечная цена.
Стоимость процедуры банкротство физлица
К своим клиентам мы предъявляем два основных требования:
- наличие долга более 500 000 рублей (можно и 400 000 рублей, но это обсуждается в индивидуальном порядке);
- невозможность погашать одновременно хотя бы один из долгов и параллельно жить полной жизнью.
Подробнее о требованиях к должнику и процедуре банкротства вы можете прочитать в нашей статье «Банкротство физических лиц: пан или пропал».
Сколько стоит банкротство физических лиц
Списание долгов без сохранения имущества. Когда у должника есть имущество, недостаточное для погашения долгов, оно продаётся с торгов. Часть долгов гасится из денег, полученных при реализации имущества, а непогашенная задолженность списывается.
Стоимость составления и подачи документов: 15 – 25 000 рублей
Стоимость ведения дела, после подачи документов варьируется в диапазоне от 60 до 85 000 рублей и зависит от наличия у должника имущества, привлечения лояльного ФУ и других факторов.
Если у клиента есть имущество, которое он хочет сохранить полностью или частично, мы также можем помочь. Стоимость такой услуги начинается от 140 000 рублей, а итоговая сумма определяется в ходе обсуждения условий.
Мы также помогаем списать часть долга, давая возможность должнику погасить задолженность по кредиту в течение 3-х лет. Все детали процедуры обсуждаются индивидуально, а стоимость варьируется от 15 до 65 000 рублей.
Как вы видите, процедура признания гражданина банкротом — довольно щекотливый процесс, имеющий подводные камни и нюансы. Юристы нашей фирмы оказывают квалифицированную помощь по приемлемым ценам и не обещают клиентам того, что невозможно по Закону.
Признание гражданина банкротом это серьёзный шаг, но при этом не такой как страшный и опасный, как его расписывают коллекторы и сотрудники банков. То, что для гражданина кажется очень сложным, для опытного юриста может быть делом пары заявлений. Так что наш совет — ничего не боятся, не доверять непроверенной информации и не слушать сплетни, обращаться только к проверенным специалистам.
P.S. Сделайте репост в соцсетях, помогите друзьям и знакомым узнать больше о банкротстве физлиц.
