Какой банк выбрать для ИП и ООО
Всем привет! Когда-то мы затрагивали тему легального оформления бизнеса в России, и обсуждали все плюсы и минусы открытия ИП и ООО в нашей стране. Есть еще один вопрос, который вас обязательно коснется при регистрации собственного физического или юридического лица — какой банк выбрать для обслуживания счетов. Вариантов на самом деле сотни. По состоянию на 1 июня 2019 года соответствующую активную лицензию имеют 422 финансовых учреждения. И каждый, естественно, старается в первую очередь обслуживать корпоративные и коммерческие счета. Итак, поехали…
Содержание
В каком банке лучше всего открыть расчетный счет
Запуская бизнес-проект предприниматель сталкивается с двумя главными задачами: подать стандартный пакет документов в налоговую и подобрать банк. Если с первым вопросом все просто, нужно познакомиться с требованиями и выполнить условия подачи, то со вторым — придется изрядно помучиться.
Масса статистики и рейтингов ТОП-10 и ТОП-100 лучших банков для ИП и ООО, про банки не пишет только самый ленивый финансовый блог или сайт. Как не ошибиться в потоке информации, на что стоит обратить внимание во время выбора тарифной программы для открытия счета.
- Надежность и рейтинг. Ежегодно статистику надежности банков на рынке предлагает Центробанк России. В двадцатке лидеров финансовые гиганты, которые обслуживают крупный корпоративный бизнес и имеют солидный багаж в виде многомиллионных активов. Они могут позволить себе предлагать наиболее выгодные условия, как для ИП, так и для ООО. Выбирая банк из первой 20-ки, бизнесмен максимально снижает возможные потери и риски.
- Дополнительные опции и функции. Финансовые структуры активно осваивают инновации и предлагают клиентам пользоваться мобильными приложениями, делают простым и доступным функционал, интерфейс личных кабинетов. Подобные нововведения позволяют максимально упростить диалог банка и клиента, быть открытым и прозрачным в своей деятельности. Дополнительным бонусом от банка служит предложение бесплатно подключить ИП и ООО к приложениям, на условиях выгодных для потенциального потребителя.
- Интернет-банкинг. Оперативно совершить операции по оплате онлайн, проверить перевод или остаток на счету. При наличии электронно-цифровой подписи, все действия можно совершить и без посещения банка.
- Специальные программы. Заключая договор с банком и активируя расчетный счет, предприниматель предполагает возможное расширение бизнеса, экономии на комиссионных взносах или использование в дальнейшем кредитной линии. Отлично, если кроме выгодного тарифа, есть дополнительные программы по выпуску бизнес-карты для управления финансами, бухгалтерские и зарплатные программы. О возможностях тарифа и специальных программ можно узнать на официальном сайте банка, и потом детально расспросить консультанта о наиболее привлекательных с точки зрения ведения бизнеса. Поверьте, банк тоже заинтересован в вашем развитии и получении бонусов от совместной работы.
- Стоимость обслуживания тарифной программы и открытия расчетного счета. Большинство банков предоставляет открытие расчетного счета бесплатно, привлекая тем самым потенциальных клиентов. А вот тарифная сетка очень отличается и зависит от многих факторов, предложений, комиссионных сборов за проведение операций. Иногда банк, в виде подарка, предлагает бесплатное обслуживание на определенный срок. Внимательно познакомьтесь с банковскими программами, возможно именно они важны на этапе развития для вашего бизнеса. Исходя из целесообразности определите самый выгодный тариф.
Предложенные критерии носят рекомендательный характер, выбор банка зависит от потребностей и возможностей предпринимателя.
Наш рейтинг выглядит так. Далее расскажем по каким критериям отбирали банки, и почему расположили именно в таком порядке.
| Позиция в рейтинге | Название банка | Стоимость обслуживания в месяц, рублей |
| 1 | Тинькофф Банк | от 490 до 4990 в зависимости от тарифа (первые 2 месяца — бесплатно) |
| 2 | Точка | от 0 до 2500 в зависимости от тарифа |
| 3 | Модульбанк | от 0 до 4900 в зависимости от тарифа |
| 4 | Эксперт Банк | от 0 до 4790 |
| 5 | Локо-Банк | от 0 до 4990 в зависимости от тарифа |
| 6 | Альфа-Банк | от 0 до 9900 в зависимости от тарифа |
| 7 | Сбербанк | от 0 до 9600 в зависимости от пакета услуг |
| 8 | Промсвязьбанк | от 0 до 2100 в зависимости от тарифа |
| 9 | Восточный банк | от 490 до 8990 в зависимости от тарифа |
| 10 | Банк «ФК Открытие» | от 0 в зависимости от тарифа |
Критерии оценки банков
Итак, по каким критериям данные банки попали в наш рейтинг? В первую очередь — онлайн доступность и количество онлайн программ. Как ни крути, сегодня предприниматели предпочитают любые вопросы с банком решать с помощью смартфона. Ездить в отделения никто не любит. Учитывали отзывы клиентов, лояльность, реакцию онлайн поддержки при решении спорных моментов, узнаваемость/известность.
Тинькофф банк
Лучший мобильный банк России. Один из первых российских банков, который отказался от собственной сети отделений на рынке, и не утратил при этом доверия клиентов. Банк стоит на первой позиции по мобильности и развитию системы интернет-банкинга. Любые вопросы решаются быстро через чат. Приятные бонусы, многочисленные предложения для развития бизнеса.
Банк Точка
Банк хорошо зарекомендовал себя среди предпринимателей. Как и Тинькофф, работает только в рамках интернет-банкинга, для решения текущих вопросов есть выездные консультанты и менеджеры. Согласно статистике, он специализируется на бизнес-обслуживании малого бизнеса. Кроме этого, предлагает комфортные условия РКО.
Модульбанк
Программное обеспечение мобильных приложений позволяет не только управлять счетом, но и проводить аналитику движения финансов по счету, подключать дополнительные сервисы. Предприниматели оценили, возможность привязывать к счету бухгалтерию и онлайн-кассу, рассчитывать зарплату сотрудников по специальной программе, осуществлять эквайринг и т.д.
Эксперт Банк
Клиенты отмечают адекватные тарифы на обслуживание расчетного счета и хорошую консультативную работу. К преимуществам банка относят отсутствие ограничений по количеству и объему операций внутри пакета услуг и быстрое интернет-резервирование номера счета.
ЛокоБанк
Банк также ориентируется на удаленный формат обслуживания малого и среднего бизнеса. Среди достоинств ЛокоБанка — продвинутый интернет-банкинг, удобное приложение для гаджетов, осуществляющее полный контроль финансовых операций. У банка работает солидная сеть терминалов для снятия и пополнения наличных по всей России.
Альфа Банк
Безупречная репутация позволяет привлекать крупных корпоративных клиентов. А широкая тарифная сетка по обслуживанию предпринимателей, привлекает представителей малого бизнеса. Для бизнесменов, открывающих расчетный счет в Альфа-Банке, предлагается:
Сбербанк России
Неожиданно Сбербанк оказался только на седьмом месте. Объясним почему. Размеры банка и сеть отделений не стимулируют его развиваться в сторону мобильного удобства с той же скоростью, что и ранее названные банки. Отбоя от клиентов и так нет, каждый уважающий себя бизнес хоть самый простенький, но счет в Сбере имеет. Вот вам и ответ. Банковский гигант предлагает услуги как крупному бизнесу, так и малому. Это достигается за счет разноплановой тарифной сетки и учета предпринимательских интересов потенциального клиента.
Промсвязьбанк
За спиной Промсвязьбанка стоит АСВ, в его задачи входит обслуживание Гособоронзаказа и бизнес-проектов. Кроме крепких позиций на рынке и миллионных активов, банк предлагает:
Восточный банк
Банк обладает разветвленной сетью отделений по всем регионам России. В списке услуг для бизнеса — выгодные предложения по тарифным программам, информационная поддержка бизнесменов, выдача кредитов вплоть до получения в пользование онлайн-кассы.
Банк Открытие
Банк уступил первенство в рейтинге лучших для ИП и ООО, но при этом уверенно держит за собой место в ТОП-10 банков страны с солидным активом. Клиенты отмечают широкую линейку тарифных планов и постоянное обновление специальных услуг. Кроме быстрого открытия расчетного счета с онлайн-регистрацией, банк «Открытие» предлагает комфортные условия для начинающих бизнесменов.
В каких банках выгодней всего открыть расчетный счет для ИП
Открытие расчетного счета в банке — не предписано российским законодательством как обязательное для индивидуального предпринимателя.
Но начинающему бизнесмену нужно будет учесть, что в этом случае, он столкнется с рядом ограничений:
- усложняется перевод платежей и денежных средств через интернет, или они очень ограничены по сумме;
- ограничение по обороту и расчету наличными;
- нельзя сотрудничать с государственными и некоторыми частными компаниями, которые требуют для налоговой отчетности расчетный счет для транзакций;
- многие компании стараются вести максимально открытую отчетность, поэтому опасаются иметь дело с предприятием без счета в банке.
Предприниматель может оформить персональный счет и получить простую банковскую карту. Но и здесь есть подводные камни и сложности в виде дополнительных комиссий и юридических ограничений.
Взвесив все за и против, большинство делают выбор в пользу открытия расчетного счета. Какой банк выбрать для ИП?
По отзывам и статистическим данным за 2019 год, предприниматели отдают предпочтение следующим популярным банкам:
Мы привыкли, что оформление документов занимает много времени и беготню по кабинетам. Сейчас эта процедура может длиться всего 1 час — и у вас на руках все документы для работы с банком. И все же, бесплатное оформление далеко не единственный пункт, важный для предпринимателя. Главные критерии, по которому выбирают банк для открытия счета, связан с максимальной мобильностью, простотой оформления и прозрачностью работы. Что сюда входит?
Вряд ли кто-то из бизнесменов представляет свою работу без использования интернета, гаджетов и мобильных приложений. Простота и понятность онлайн-банкинг, возможность привязать к нему дополнительные специализированные программы, сделали его незаменимым помощником.
Второй приятный бонус для бизнесмена — минимальные комиссии или их отсутствие при денежных переводах и удлиненный операционный день. Третий пункт касается адекватной цены за обслуживание. Здесь не стоит торопиться и отдавать предпочтение минимальным тарифам. Возможно, в более дорогом варианте есть спецпредложения, которые изрядно упростят процедуру ведения бизнеса, существенно сэкономят время и деньги.
Наиболее выгодные банки для открытия расчетного счета ООО
Нужен ли расчетный счет для акционерных обществ открытого и закрытого типа, ООО и других юридических форм собственности? Как и в случае с ИП, формально допускается функционирование и без банковского счета.
К обществам с ограниченной ответственностью применяются следующие ограничения:
- лимит на расчеты наличными — не более 100 000 руб по одному договору;
- для хранения наличных потребуется введение должности кассира и обустройство кассы;
- согласно требованию НК РФ вносить налоговые платежи можно только в безналичном порядке;
- нельзя сотрудничать с государственными и многими частными компаниями, которые требуют расчетный счет для транзакций;
- многие компании стараются вести максимально открытую отчетность, поэтому опасаются иметь дело с предприятием без счета в банке.
Каждый предприниматель решает, насколько ему экономически выгодно вести бизнес в таких условиях.
Какой банк выбрать для ООО? Список наиболее выгодных банковских учреждений для открытия расчетного счета со стороны ООО практически совпадает с банками для ИП:
Все указанные банки состоят в списках ЦРБ, как надежные и лояльные к бизнесу, зарекомендовавшие себя в работе с международными переводами и крупными предприятиями. Клиенты добавляют к достоинствам следующие пункты:
- Широкий выбор банковских предложений и тарифных планов.
- Работа круглосуточных сервисов поддержки: технической и клиентской.
- Возможность изменить выбранный ранее тарифный план и изменить условия сотрудничества с банком.
Документы необходимые для открытия расчетного счета
Банковские учреждения предлагают несколько способов открыть расчетный счет для ИП и ООО:
- подать или зарегистрировать заявку на официальном сайте банка;
- оформить счет при личном посещении банка;
- поручить оформление посреднику (сотруднику/ родственнику/ другу), предварительно подготовив на его имя нотариальную доверенность.
Наиболее простой и быстрый вариант — подать заявку через интернет. Заполняете требуемые поля, потом с вами связывается консультант и рассказывает о нюансах тарифного плана, знакомит с информацией, где вы можете сдать пакет документов и получить счет для предпринимательской деятельности.
Перед подготовкой документов для банка, обратите внимание на следующую деталь: список документов для индивидуального предпринимателя и ООО немного отличается.
Для оформления в банке расчетного счета ИП потребуется:
Перечень документов для открытия счета ООО:
Данный перечень соответствует стандартным требованиям банковских организаций в РФ. Следует учесть, что список может меняться от внутреннего регламента банка. Например, у предпринимателя могут потребовать справку об отсутствии задолженности по налогам, попросить принести официально заверенное поручительство от одного из контрагентов.
