Мультикарта ВТБ 24: в чем подвох?
Привет, друзья! Продолжаем рассказывать про полезные карты разных банков. Сегодня на очереди «Мультикарта» от ВТБ24. Как утверждает сам банк, карта уникальная и сочетает в себе характеристики нескольких самых продвинутых финансовых продуктов.
Клиентам предлагается на выбор одна из 6 программ лояльности для подключения к услуге, плюс дополнительная бонусная программа, которая уже зависит от суммы ежемесячных трат. Банком выпускается кредитная и дебетовая мультикарта ВТБ 24 — в чем подвох для потребителя, рассмотрим в статье.
Содержание
Список подводных камней, о которых стоит знать, прежде чем заказать Мультикарту
Итак, мультикарта. Сразу хотим отметить, что название продукта — чисто маркетинговый ход. Такого понятия в банковской терминологии не существует, хотя многие клиенты со старта путают ее с мультивалютной картой, которая позволяет подключать несколько счетов в различной валюте.
Как все «маркетинговое» карта насчитывает 100+ удобств и предложений для клиента, но так ли это на самом деле? Мы всегда относимся скептически к подобным продуктам, полагая, что начинать надо с глубокого изучения условий. Именно с тех пунктов, которые обычно мелким шрифтом идут припиской к основному договору на обслуживание, а не красуются на весь экран на сайте банка.
Обратите внимание рядом с каждым условием есть значок «информация», вот там уже описаны все ограничения и условия на условия.
Подвох № 1 — Наименовании пластика
Уже упомянули вскользь этот момент. Клиенты принимают карту за мультивалютную, где привязка идет сразу к трем счетам — USD, EUR и RUB, как это было раньше у ВТБ. Получить мультикарту пока можно только в одной из указанных выше валют.
Подвох № 2 — Условно бесплатное обслуживание
Чтобы не платить ничего банку, нужно выполнять следующее условия — тратить по карточке минимум 5 000 рублей в месяц. В противном случае придется отдать в кассу 249 рублей. Кэшбеки и бонусы тоже активируются только при тратах от 5 000 рублей.
Мультикарта ВТБ Мир для пенсионеров, получающих ежемесячные начисления из ПФ РФ, обслуживаются бесплатно.
Но обратите внимание! Заявленные в рекламе 9% годовых на остаток средств можно получить только при ежемесячном обороте в 75 000 рублей.
Тут как обычно — возле каждого условия кнопочка «информация». Заходим и видим, что пенсионер не просто должен получать пенсию через счет ВТБ, а еще и свои докладывать. А как еще объяснить такую неадекватную цифру оборота…
Для участников зарплатного проекта особые привилегии. У них тариф без годового обслуживания и платы за подключение пакета.
Подвох № 3 — Навязанные платные услуги
СМС-информирование по пакету «Карта +» бесплатно только в первый месяц. Со второго начнет автоматически взиматься 59 рублей. Услугу можно сразу отключить, и заменить ее на бесплатную рассылку PUSH-уведомлений, но менеджеры об этом умалчивают.
Еще не забудьте попросить снять услугу страхования, которую, судя по отзывам 2019 года от клиентов ВТБ, часто включают автоматически. Вообще снять все платные опции можно одним заявлением, правда принимают его только оффлайн в отделениях банка. Отключение платных услуг происходит со следующего расчетного периода, точнее с 1 числа следующего месяца.
Подвох № 4 — Дезинформация по поводу минимального платежа в льготный период
Наличие 101 дня грейс-периода не говорит о том, что заемщику не нужно ничего платить. По факту каждый месяц все равно придется вносить минимум 3% от общей суммы долга. Если этого не произошло, то льготный период аннулируется.
Подвох № 5 — Требования к ежемесячным расходам
Максимум привилегий открыты для владельцев карт, готовых тратить не менее 75 000 рублей в месяц. В противном случае сумма вознаграждения снижается. По программам «Ресторан» и «Авто» максимальный кэшбек ограничен лимитом в 3 000 рублей, любые другие покупки — 5 000 рублей, что отвечает 4% и 6,7% от 75 000 рублей соответственно.
Подвох № 6 — Ограничения по бесплатным переводам
Бесплатно на карту другого банка можно отправить не больше 20 000 рублей в месяц. Затем станут снимать 1,25% (минимум 50 рублей) от суммы операции.
Подвох № 7 — Технические ограничения при подсчете ежемесячного оборота
Покупки в последние дни календарного месяца подтверждаются системой вовремя. Таким образом, они не будут входить в расчет трат по карте. Есть вероятность не вложиться в нужные 5 000 рублей. Сначала вы заплатите комиссию, а потом еще и потеряете бонусы и начисленный кэшбек.
Подвох № 8 — Виртуальные бонусы
Банк выплачивает вознаграждение не реальными рублями на счет карты, а милями, бонусами или бонусными рублями. Если последние еще можно обменять на настоявшие деньги, то бонусы и мили — нет. Если клиент 2 года не использует свои бонусные единицы, то они автоматически сгорают.
Подвох № 9 — Условно бесплатное снятие наличных в банкоматах
Реклама ВТБ гласит, что снимать деньги по карточке можно бесплатно, но это преимущество для премиального пластика «Мультикарта Привилегия». Там действуют лимиты на снятие средств в банкоматах сторонних ФКУ — до 400 000 рублей без комиссии.
В остальных случаях придется заплатить (смотрите примечания к тарифам на обслуживание) – 1%, минимум 99 рублей/ 6 долларов по валютным картам за транзакцию. В качестве компенсации банк предлагает вернуть деньги в виде бонусов в следующем месяце. Условие тоже — в текущем месяце нужно потратить 75 000 рублей, которое одинаково работает для онлайн платежей и переводов.
Подвох № 10 — Отсутствие плюшек для держателей валютных карточек
Самое обидное — на остаток личных денег банк не начисляет проценты. Хотя держатели валютных карт обычно хранят и тратят приличные суммы на счетах. Схема начисления и выплаты кэшбека усложнена до предела, так как сумма операций по счету автоматически переводится в рубли по курсу межбанка. Система определяет сумму вознаграждения, а после деньги снова переводятся в валюту. И только затем зачисляется на счет клиента обратно. Фактически размер бонуса из-за двойной конвертации уменьшается.
Требования к заемщикам по Мультикарте ВТБ 24
Для оформления дебетовой карты требуется гражданство РФ и паспорт. Возрастные ограничения — от 18 лет. Через 7-10 дней выпущенный пластик будет ждать в отделении банка, о чем клиента оповестят в смс-сообщении.
Чтобы получить кредитную карту, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- официальный доход от 15 000 рублей;
- прописка в регионе расположения офиса учреждения;
- российское гражданство;
- возраст от 21 до 70 лет;
- при запросе лимита до 300 000 рублей, нужно принести менеджеру только паспорт (хотя сотрудники имеют право затребовать и другие документы);
- если открывается кредитная линия от 300 000 до 1 млн рублей, то список расширяется — нужно показать справку 2-НДФЛ о зарплате.
Если пришел отказ в оформлении кредитной линии, то повторно запрос можно подать не раньше, чем через 3 месяца.
Условия и стоимость обслуживания по Мультикарте ВТБ 24
ВТБ банк выпускает в едином оформлении или кастомизированном дизайне несколько типов карт:
- зарплатную;
- дебетовую;
- пенсионную;
- кредитную «Мультикарту».
Подключив пакет, можно бесплатно получить 5 кредитных и 5 дебетовых карточек премиум уровня. Если заказываете пластик онлайн, то сами выбираете платежную систему. В отделении менеджер сделает это за вас. При оформлении сотрудник опирается на тот платежный сервис, который стоит в приоритете на данный момент у банка.
Кредитный лимит могут согласовать от 10 000 до 1 млн рублей.
Размер зависит от качества кредитной истории и уровня дохода заемщика. Льготный период длится 101 день, процент за пользование сверх льготного периода — 26% годовых. Можно подключить льготную ставку в 16%, если выбрать опцию «Заемщик», но сумма операций за месяц должна быть не менее 75 000 рублей.
Теперь посмотрим на деле, как работает кредитная мультикарта ВТБ 24 — в чем подвох льготного периода для заемщиков.
Например, 1 июля вы получили карту ⇒ 1 августа сделали покупку. Значит, с 01.08 начал действовать грейс-период.
20 августа уже нужно внести платеж в размере 3% от потраченных средств ⇒ 20 сентября опять придется оплачивать минимальный платеж ⇒ 8 ноября погасите остаток задолженности.
Беспроцентный период распространяется на все операции по карте, включая выполнение переводов в другие банки, снятие наличности в терминалах самообслуживания.
Это огромный плюс, так как большинство банков категорически исключает снятие наличных из льготного периода.
Как оформить мультикарту ВТБ 24
Открыть универсальную карточку можно онлайн на сайте ВТБ (бесплатно) или в отделении. На официальном ресурсе банка www.vtb.ru достаточно заполнить небольшую анкету, указав:
- Мобильный номер телефона.
- Сумму дохода в месяц.
- Актуальный e-mail.
- Место работы и жительства.
- Сведения о типе карты, которая нужна.
- Кодовое слово-пароль.
- Сумму запрашиваемого кредитного лимита.
Все это можно сделать в отделении, но придется отдать 249 рублей за обслуживание. Чтобы следующим месяцем комиссия вернулась на счет, нужно сразу выполнить условие — за месяц сделать покупок на 5 000 рублей. Магическое условие, ну вы поняли…
В течение суток придет смс-оповещение с решением банка или последует звонок оператора на телефон. При положительном ответе согласовывается дата получения пластика.
В чем подвох бонусных предложений по Мультикарте
ВТБ предлагает сразу несколько видов бонусных опций, но выбрать нужно только один. Проверить подключенную программу лояльности или сменить ее можно в приложении на мобильном, в интернет-банке, отделении или через оператора информационного центра по телефону 8 800 100 24 24.
Для подсчета вознаграждений в каждом отчетном периоде учитывается предложение, действующее на 1 число календарного месяца. Менять программу можно каждый месяц, бесплатно.
«Авто»
Позволяет получать кэшбек при оплате товаров для автомобилистов — топливо на АЗС, парковочное место. Размер до 10%. При транзакциях от 5 до 15 000 рублей – всего 2%. Лимит кэшбэка за месяц — 3 000 рублей.
«Рестораны»
Можно получить возврат бонусными рублями от оплаченного чека. В расчет будут входить чеки из кафе и ресторанов, билеты в кино, театры. Максимум вернут 10% при оборотах от 75 000 рулей и выше. Лимит возврата в месяц — 3 000 рублей.
«Cash Back»
Выплачивают кэшбек на все покупки, включая транзакции в сети. По умолчанию это 1% вне зависимости от оборота, но при бесконтактной оплате через смартфон, процент возрастет до 2,5%. Для его получения нужно потратить минимум 5 000 рублей В список исключений попала оплата связи, коммуналка, а также большие траты в одном ТСП на сумму более 70% от размера общих расходов.
Тариф «Коллекция»
Позволяет получить бонусы в размере 1%-15% за покупки в магазинах. За каждые 30 рублей держателю пластика начисляют 1-4 бонуса. После их можно обменять у партнеров на товары и услуги. Полный список компаний можно посмотреть по адресу bonus.vtb.ru/Partners. В итоге размер возврата составляет 15%, но не выше 5 000 бонусов в месяц.
Опция для путешественников
Выполняется возврат до 5% от суммы операций, что позволяет накопить мили за каждые 100 рублей покупки. За мили можно купить авиа- и ЖД билеты, забронировать гостиницу, комнату в отеле, взять в аренду авто. Лимит — до 5 000 миль в месяц.
«Сбережение»
Опция дает возможность увеличить ставку по вкладам от 0,5% до 1,5%. И тут снова для максимального бонуса придется тратить 75 000 рублей.
«Для заемщиков»
Выгодно, если у вас есть кредиты, оформленные в ВТБ банке. Мультикарта ВТБ 24 РЖД, или любой другой зарплатный проект дает возможность оформить ипотеку по сниженному проценту, а потом в зависимости от оборотов еще ежемесячно понижать ставку на 0,2-10%.
Вместо заключения
Многие назовут все перечисленные нами нюансы карты не подвохами, а невнимательным изучением условий по обслуживанию «Мультикарты». Наверное, они будут правы:) Мы же постарались донести вам максимально полезную информацию, которую ни реклама, ни сам банк не спешит рассказывать.
В реальности для получения всех выгод Премиального пакета, нужно тратить от 75 000 рублей в месяц. И это главное, что нужно запомнить.
Желаем удачи и только положительных эмоций от пользования картами! До новых встреч.
