Взять кредит с плохой кредитной историей

Привет, друзья! Сегодня, отвечая на вопрос одного из наших читателей, хотим рассказать вам, как взять кредит с плохой кредитной историей. Хоть это и сложно, но возможно! Конкуренция на рынке кредитных услуг все-таки привела к тому, что микрофинансовые организации, да и банки в целом, готовы прощать ошибки прошлого, и давать клиентам второй шанс. Обо всем этом подробно в статье…

Все банки имеют доступ к данным о платежной дисциплине заемщиков и кредитному бюро. Эти действия правомочны, так как, подписывая кредитный договор, вы соглашаетесь на доступ к своей кредитной истории. Со временем на вас формируется досье заемщика, в котором отражается полная информацию о всех ваших кредитах и своевременности их возврата. А уже кредиторы используют ее для принятия решения, и проверки надежности потенциального клиента.

Проверка кредитной истории: как, зачем и куда обращаться

Банки формируют кредитную историю и предупреждают друг друга о проблемных клиентах. Собирают и ведут персональные истории заемщиков специальные организации — кредитные бюро. Чем больше положительных записей в личном кредитном деле, тем вас охотнее кредитуют финансовые организации. И наоборот, с очень плохой кредитной историей решить финансовые проблемы за счет заимствований очень непросто, но возможно.

Где взять кредит с плохой кредитной историей

Если ваша кредитная репутация безнадежно испорчена, банк, скорее всего, откажет в финансовой поддержке. В этом случае реальным спонсором может выступить микрофинансовые компании/организации (МФО), кредитующие без лишних бюрократических формальностей. В них можно рассчитывать на реальную и быструю помощь в трудный момент.

Одобрение кредитов проблемным клиентам — неотъемлемая часть прибыльного бизнеса кредитных компаний, которые покрывают возможные финансовые риски повышенными процентами.

Неудовлетворительная кредитная история или ее отсутствие — вовсе не повод для отказа, просто условия займа будут несколько иными, чем для надежных клиентов.

В отличие от банков, МФО не судят клиентов так строго. Подать заявку может каждый совершеннолетний гражданин, даже с испорченной историей — ведь никто не застрахован от форс-мажорных обстоятельств. Даже ответственный и порядочный человек может по разным причинам не погасить вовремя банковский кредит и попасть в черный список.

Конечно, не каждый кандидат с плохой историей может рассчитывать на положительный результат — одного лишь желания «хочу взять кредит» недостаточно, при анализе кредитного досье алгоритм системы допускает лишь определенные негативные моменты.

В случае положительного решения не стоит обольщаться, что с помощью микрокредита вы сможете и дальше решать глобальные проблемы. Скорее этот формат предусматривает потребительский кредит на неотложные нужды. Выдать ипотечный или автокредит может только банк.

Офисы микрофинансовых организаций, где при наличии паспорта можно взять моментальный кредит на небольшую сумму, расположены в наиболее проходных местах, как кофейни и кондитерские:

• в центре города;
• в местах наиболее плотного траффика;
• в местах бойкой розничной торговли;
• возле транспортных остановок;
• станций метро.

С развитием удаленных сервисов и приложений все решается еще проще. Из любого региона страны, это может быть Москва или небольшой поселок, можно подать заявку и взять потребительский кредит в режиме онлайн. Для этого нужен доступ в интернет и наличие телефона для обратной связи.

При поиске кредитных предложений нужно выбирать наиболее оптимальный вариант, с точки зрения материальных или временных затрат, удобства и безопасности. Желательно зайти на профильный форум, почитать не один отзыв реальных клиентов, оценить рейтинг и надежность организаций. До оформления заявки стоит еще раз оценить условия договора и свои финансовые возможности, так как для создания позитивной истории долг нужно возвращать с процентами точно в срок.

Как можно взять кредит с плохой кредитной историей

Кредитные бюро хранят информацию о погашенных кредитах до 10 лет, непогашенный заем не имеет срока давности. Поэтому не стоит ждать, что кредитная история по истечении времени очистится от негатива. Если человеку с испорченной кредитной историей приходится пользоваться заемными средствами, нужно приложить все усилия, чтобы ее улучшить.

Исправить плохую историю может только безупречная новая, которую придется начинать с нуля, даже с минуса. Для ее создания нужно брать минимальные кредиты и гасить их вовремя, чтобы заново убедить кредиторов в своей финансовой состоятельности и дисциплине.

К заемщикам с «нулевой» или плохой историей по кредитам банки относятся с осторожностью:

• ограничивают кредитный лимит по карте;
• размер доступной ссуды;
• срок пользования средствами сводят к минимальным значениям.

Если вас устраивает небольшой краткосрочный займ — это идеальный вариант заработать хорошую репутацию заемщика. Минимальную сумму легче отдать, так вы начнете новый, положительный отсчет в личном кредитном досье.

При небольшой задолженности и финансовой дисциплине в течение нескольких лет вполне реально стать примерным заемщиком, и в дальнейшем рассчитывать на льготные программы и условия кредитования. После успешной выплаты парочки первых кредитов можно претендовать на увеличение суммы и быстрое одобрение следующих заявок.

Принцип работы с клиентами предполагает обратную зависимость: при погашении кредита в срок компания увеличивает сумму каждого следующего кредита, а постоянное улучшение кредитной истории автоматически уменьшает процентную ставку для последующих займов.

Для получения самого простого нецелевого кредита на небольшую сумму достаточно предоставить минимальный пакет документов — паспорт и персональный код. Стандартная форма заявки предусматривает большой объем информации о кандидате, которая должны быть представлена максимально полно и достоверно:

• персональные и контактные данные;
• регион проживания;
• сумма, на которую претендует заемщик;
• кредитная история, наличие действующих и просроченных кредитов;
• информация о возможных поручителях;
• родственниках, которые могут подтвердить личность;
• домашние номера телефонов;
• информация о ежемесячных доходах и источниках их происхождения;
• о несовершеннолетних детях и ежемесячных тратах на жилье и питание.

Если вам необходимо взять большой кредит, придется каждый из перечисленных пунктов подтверждать справками, банковскими выписками, документами о собственности на движимое, а лучше недвижимое имущество.

Срочный кредит

За срочность, к сожалению, всегда нужно платить. Банковская сфера не является исключением. Срочный кредит предполагает минимум формальностей, а значит, большие риски, за что заемщику придется переплатить. Быстрый и доступный потребительский кредит в той или иной форме предлагает каждый банк.

Оперативность займа гарантирует упрощенная процедура получения средств, которая предполагает три шага:

• авторизацию на сайте;
• заполнение стандартных пунктов онлайн-формы, включающих персональную информацию о клиенте;
• самостоятельный выбор кредитного продукта с оптимальными условиями и наибольшей вероятностью одобрения.

При заполнении заявки важно точно и максимально полно указать информацию в анкете, во избежание неизбежных задержек для уточнения. Финансовые компании могут потребовать дополнительные документы, прямо или косвенно подтверждающие денежный доход и финансовый статус — справки с места работы, подтверждения любых форм и видов стабильного дохода. Имущественные права, визы в паспорте и другие свидетельства материального благополучия клиента ускорят получение ссуды.

Можно ли взять кредит онлайн, если у меня плохая кредитная история

Наиболее удобной и популярной формой получения заемных денег является кредит онлайн. Он доступен по всей территории страны, в больших городах и маленьких населенных пунктах — везде, где есть интернет и мобильная связь для подтверждения информации.

Сегодня фраза «помогите взять кредит» больше не актуальна, благодаря специальным финансовым сервисам — агрегаторам самых актуальных и выгодных кредитных предложений. Условия предоставления денежных средств будут заметно отличаться для разных видов займов.

Все участники потребительского кредитования — банки, МФО, работают в дистанционном формате, предлагая гражданам взять кредит онлайн на различные нужды, с контролем целевого использования или даже без него.

После выбора оптимальной программы кредитования кандидату остается заполнить стандартную форму заявки, и указать:

• сумму;
• срок;
• годовую ставку в процентах (если это возможно);
• персональные и контактные данные.

Все это можно сделать дистанционно, без личного посещения офиса или отделения, в пути или на отдыхе. Встроенный виртуальный калькулятор позволяет заранее рассчитать переплату и размер регулярных платежей, чтобы взять кредит онлайн с полным пониманием собственных финансовых возможностей своевременного погашения долга.

Примеры расчета кредитной ставки

Для точного расчета общей суммы задолженности, переплаты по кредиту и регулярных платежей на некоторых финансовых порталах существуют встроенные кредитные калькуляторы. Специальная формула, будет зависеть от:

• выбранного типа платежей;
• суммы кредита;
• срока;
• ставки по процентам за определенный период (год, месяц, день).

Суммарная переплата представляет собой сумму процентов за весь срок использования займа, которая подлежит возврату в банк или МФО.

Полная стоимость пользования кредитными средствами отражает все затраты заемщика, которые неизбежны в процессе оплаты основной суммы долга. Знание точной суммы задолженности и своих денежных поступлений может помочь в выборе оптимальной схемы его погашения.

Полную стоимость полученного кредита можно рассчитать по формуле:

ПСК = СК + СВК + С%, где

СК – сумма первоначального кредита;
СВК – сумма всех разовых и ежемесячных комиссий;
С% – проценты по кредиту.

Самостоятельно можно рассчитать проценты, сумму ежемесячного платежа при дифференцированной (на понижение) или аннуитетной (равными частями) форме оплаты, переплату по кредиту. Выполнив предварительные подсчеты, вы всегда сможете определить для себя оптимальные условия кредитования.