Почему банк заблокировал мою карту? Все причины и что с этим делать

Привет, друзья! Сегодня мы разберем один из самых популярных и раздражающих механизмов борьбы с мошенниками — блокировкой банковских карт. Со стороны банка блокировать карты при подозрительных операциях — разумно и эффективно. Но как часто это происходит ошибочно? Мошенники берегитесь, а честные клиенты — наберитесь терпения и дочитайте статью до конца! Ситуацию можно исправить! Поехали…

Почему могут заблокировать банковскую карту

В августе АБР (Ассоциация банков России) выступила с предложением внести изменения в действующий закон 115-ФЗ. В соответствии с этими изменениями, карта получателя перевода блокируется на 2 дня, до подтверждения законности транзакции. Если же отправитель обращается в полицию, мошеннический счет блокируется на 30 дней.

Эта инициатива поможет эффективнее обнаруживать мошенников и бороться с похищением средств — сейчас заморозить украденную сумму можно только во время списания. А клиенты узнают о пропаже денег уже после списания, при этом нет никаких юридических оснований для их возврата отправителю. Благодаря изменениям пострадавший может вернуть деньги, воспользовавшись задержкой между перечислением денег на счет мошенника и их обналичиванием. Именно для этого банковские карты предложили блокировать при подозрительных операциях.

Сообщение о блокировке появляется не только при подозрительных транзакциях. Для блокировки банковской карты Сбербанка или другого банка есть следующие основания:

• держателем превышен «овердрафт»;
• есть кредитная задолженность;
• владелец карты имеет непогашенный долг, счет блокируется по решению суда;
• проводились подозрительные действия (зафиксированный взлом, использование сканера и так далее);
• определенная транзакция вызвала сомнения у службы финансового контроля;
• подозрительная активность (перевод).

Причин много, и закон о блокировке карт подробно разъясняет, как поступать в каждом случае. Но много вопросов возникло после того, как банками было предложено блокировать карты при получении подозрительного платежа. Больше всего держателей карт беспокоит сохранность их средств, длительность блокировки и алгоритм действий для ее снятия.

Какие действия банк считает подозрительными

Новость касается всех банковских структур, поэтому разъяснения в равной степени нужны держателям карточек Альфа-Банка, Сбербанка, ВТБ, Тинькофф и любого другого. Подозрения вызывают следующие виды операций, которое проводит физическое лицо:

• поступление на счет и быстрое обналичивание крупной суммы;
• проведение нетипичного расчета, например, деньги сняли в другом городе или стране;
  регулярное поступление сумм непонятного происхождения, от юридического или физического лица;
• обезличенные платежи;
• неизвестное назначение перевода;
• перечисление средств сомнительными лицами (находятся в федеральном розыске, входят в черный список Росфинмониторинга);
• клиент делает множество кратковременных вкладов, закрывает их, снимая средства;
• снятие крупной суммы;
• превышение лимита на снятие.

Каждый случай — основание для банка заблокировать карту. И закономерным становится вопрос о том, могут ли заблокировать карту Сбербанка за переводы родственникам или друзьям, даже на небольшие суммы? Прецеденты есть. Как и случаи блокировки пластика после покупок в зарубежных интернет-магазинах.

Почему банк имеет право блокировки

Все лицензированные банки подчиняются ЦБ и действуют в соответствии с законодательством, включая антиотмывочные законы. «Отмыть» деньги проще всего с помощью безналичных операций, переводов между счетами. Поэтому ЦБ были разработаны критерии сомнительных операций, по которым банки могут выявлять все незаконные манипуляции. В соответствии с законом, банк имеет право заблокировать карту клиента до выяснения законности подозрительной транзакции.

Да, под критерии чаще всего попадают операции организаций, фирм, но риск блокировки карты Сбербанка из-за подозрительных операций есть и у физических лиц.

Как узнать причину блокировки

Если клиент — физическое лицо, первым шагом должно быть обращение в банк, вопрос о причинах заморозки средств. Она может указываться в СМС, которое финансовая структура отправляет владельцу карты, но оповещение может и не прийти. Поэтому надежным способом прояснить ситуацию станет личное обращение в банк, посещение отделения или телефонный звонок.

Что делать, если банк заблокировал карту

Сообщение о блокировке пластиковой карты может напугать. Но не нужно поддаваться панике. Первый шаг — обращение в финансовую структуру и выяснение ситуации. Еще следует выяснить, какие именно заблокировали операции — в некоторых банках остается доступным безналичный расчет, снятие средств через операциониста.

Если клиенту звонит менеджер банка и сообщает о блокировке, стоит поблагодарить его за информацию и перезвонить самому, через минуту. Мошенники легко подделывают банковские телефонные номера, и чтобы не стать их жертвой, лучше самому перезвонить на горячую линию.

В процессе выяснения менеджер озвучит список документов и действий, необходимых для разблокировки. Также задаются уточняющие вопросы, просят назвать кодовое слово, указанное при заключении договора – это нужно для подтверждения личности клиента.

Если подтвердится, что перевод был совершен мошенниками, операция отменяется, а кредитная или расчетная карта окончательно блокируется — потребуется ее перевыпуск. Это разумно, ведь данные уже известны злоумышленникам.

В случае законности транзакции блокировка снимается.

Чего нельзя делать при блокировки карты

После сообщения о блокировке многие впадают в панику, стремятся как можно быстрее избавиться от проблемы, соответственно, совершают ошибки. Поэтому в любом случае нужно сохранять спокойствие и помнить о том, чего не рекомендуется делать:

1. Снимать деньги и закрывать счета, даже если это предлагают. Клиенту выгоды нет, а банк избавляется от проблем.
2. Соглашаться на снятие средств наличными (взимается комиссия 20% от остатка) или их перевод в другой банк.
3. Расторгать договор до разблокировки счета. Иначе репутация клиента будет испорчена.
4. Возможны запугивания со стороны менеджера, обвинения в неуплате налогов. Если все операции по счету законны, причин волноваться нет, карточку разблокируют.
5. Не нужно и ругаться с клерками — они выполняют указания, и при телефонном разговоре не могут повлиять на ситуацию.

Какие документы может потребовать банк

Это документы, подтверждающие личность владельца пластика, договор о банковском обслуживании. Если Сбербанком заблокирована карта за сомнительные операции, потребуются бумаги, подтверждающие законность транзакции. Например, договор купли-продажи вещи, для которой и снималась крупная сумма, выписки по счетам, платежные поручения, счета на оплату из интернет-магазина и так далее.

Как доказать свою невиновность

Предоставления затребованных документов будет достаточно. Как правило, срок разблокировки составляет от нескольких часов до 2 дней, если не проводится проверка финансовым надзором. При проверке финмониторами возможно увеличение периода до 10 дней, в Сбербанке вопрос обычно решается за 1-3 дня.

Что делать, если отказали в разблокировке

Максимальный срок заморозки средств — 10 дней. Если по окончанию этого срока никаких изменений нет или клиенту прямо отказывают в разблокировке «без объяснения причин», есть два варианта действий.

1. Требовать возобновления обслуживания, писать заявления в банк, обратиться в межведомственную комиссию Центробанка. Это долго, но эффективно. К заявлению обязательно прилагают документы, подтверждающие чистоту подозрительных транзакций, их проще отправить онлайн.
2. Все-таки разорвать договор с банком и перевести деньги в другой. В крайнем случае, клиент имеет право обратиться в суд. Но судебное разбирательство имеет смысл только в случае солидных финансовых потерь, серьезного морального ущерба.

Что будет с деньгами

Главный вопрос, интересующий каждого клиента. Если при проверке выявили мошеннические действия, средства вернутся на счет клиента — это плюс нововведений в законодательство.

О рублях не нужно беспокоиться и в других ситуациях, какой бы ни была причина заморозки. Даже если разорвать договор с банком, он обязан выдать клиенту все его средства, хоть и с удержанием комиссии.

Советы, как избежать блокировки

Предупреждение негативной ситуации лучше, чем решение ее последствий. Поэтому стоит воспользоваться рекомендациями экспертов в банковской сфере:

1. Никому не сообщать данные карточки, кодовое слово, логин или пароль для входа в электронную систему.
2. Если клиент собирается в заграничную поездку, визит в другой город, лучше предупредить об этом банк.
3. То же касается крупных транзакций.
4. Контактный номер телефона клиента всегда должен быть актуальным.
5. В списке контактов нужно сохранить номера колл-центра своего банка, Центробанка для быстрой связи в критической ситуации.
6. Нельзя заходить в онлайн-банк с чужого гаджета.
7. Для оплаты крупных покупок наличными сумму лучше снимать через кассу.
8. Для совершения безопасных покупок всегда указывается назначение платежа.
9. В качестве подстраховки лучше хранить деньги в нескольких банках.
10. Все документы, подтверждающие финансовые операции, должны сохраняться.

Эти правила соблюдать просто. Благодаря им можно совершать сделки, переводить средства родственникам и так далее, без риска блокировки. Не стоит рассматривать такую деятельность банков, как однозначно негативную. Отслеживание подозрительных операций — прямая обязанность таких структур, и если ее не соблюдать, будет потеряна лицензия. А это критичнее потери одного клиента.

Кроме того, благодаря блокировке сохраняются средства тех, кто пострадал от деятельности мошенников, которых с каждым годом становится все больше — много кто хочет обогатиться за чужой счет, и с появлением электронных систем возможностей для этого стало больше.

Как проверить качество саппорта брокера и узнать мнения клиентов